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重庆农商行：革故鼎新 开创未来
| 2009年01月19日 09:02:05 来源：国际金融报 |
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今年是我国改革开放30周年。在30年波澜壮阔的历程中，伴随着国家经济的快速腾飞，银行业发生了巨大而深刻的变化并获得了空前的发展。作为重庆金融的重要组成部分，重庆农村商业银行及其前身重庆市农村信用社也发生了翻天覆地的变化，取得了令人瞩目的成就。 体制转变提升整体实力 重庆农商行先后经历了以"1979年反思调整管理体制、1996年规范合作制独立发展和2003年深化改革"为标志的３个阶段。 30年来，作为重庆市农村金融的主力，重庆农商行先后经历了以"1979年反思调整管理体制、1996年规范合作制独立发展和2003年深化改革"为标志的三个阶段。特别是从2003年开始，作为国家第三轮深化改革的首批试点省市，实施了"三步走"的改革步伐，体制机制取得重大突破。首先，完成以区县为单位的统一法人和产权制度改革。其次，消化历史包袱。第三，组建全市统一法人的重庆农村商业银行。通过改革，重庆农商行新增股本金44亿元达到60亿元，产权关系由合作制转为股份制，建立了以"三会"为主的法人治理结构和以授权授信为核心、市场为导向、客户为中心的经营机制，初步具备了现代金融企业的经营管理框架。 ２００８年2月7日，重庆农商行存款在全市银行业中首家突破千亿大关。截至去年7月末，存款余额1089.5亿元，比年初净增126.9亿元，增幅为13.2%，贷款余额681.9亿元，比年初净增41.1亿元，增幅为6.4%，存、贷款规模分别比1996年脱离农业银行隶属关系独立发展以来增加了959亿元和641亿元，特别是2003年以来深化改革的５年里，存贷款规模近两番，新增额连续５年保持全市第一，市场份额也跃居全市首位。同时，资产质量、经营效益等各项指标在中西部农村金融机构中保持领先水平，不良贷款占比分别由1996年的49%、2003年的28.6%（四级分类）下降到12.24%（五级分类），资本充足率由2003年的-6.56%提高到如今的11.2%，居全国省级农信社第二位；自2001年首次扭亏以来，年年实现大幅盈利累计43亿元，２００８年1至7月在计提拨备6.3亿元基础上，实现利润13.73亿元，同比增长5亿元，增幅达57%。此外，拨备水平大幅提高，已全部消化历年亏损挂账近14亿元，拨备充足率达101.9%，拨备覆盖率达42.3%，发展后劲得到夯实，整体实力今非昔比，已经进入历史上最好的发展时期。 ３０年来，重庆农商行始终坚持服务城乡的基本指导方针，不断转变服务理念，创新服务手段，提高服务效率，服务城乡经济的功能进一步提升，作用进一步突出。主动适应经济发展和金融需求的变化，努力提供便利化、多样化、个性化的金融产品，金融创新步伐加快，服务充分性不断提高。截至2008年7月末，共计为250余万农户、100余万城镇居民户、1.7万家中小企业提供了信贷支持；创建信用村2962个、信用镇188个，占比分别为30%、19.2%，农户贷款面达65%；农业贷款余额258亿元，较1996年增长8.8倍，年均增幅达37%，在全市农业贷款中的占比由1996年的32%上升到96%；无偿为450余万农户发放了50亿元各类财政直补资金，核销近6亿元农村特困户不良贷款。在推动农村经济结构调整，促进农民增产增收，服务"三农"、中小企业、县域经济等方面发挥了农村金融主力军的重要作用。 四大"金盾"迎接新挑战 第一，在思想上要牢固树立"三个理念"。树立"风险控制、质量为本"的理念；树立"从严治行、依法合规"的理念；树立"一级法人、授权经营"的理念。 第二，在深化改革上要加快推进"三个转变"。一是治理结构向股份制银行转变。进一步健全"三会一层"议事规则、绩效评价和激励约束机制，建立规范的决策机制、授权体制和严格的问责制度，推进独立、垂直的风险管理、信贷审批和审计稽核体系建设。二是管理模式向总支行制转变。在这个过程中，关键是发挥好总行的核心作用，建立良好的业务导向能力和快速反应机制，主动承担起牵头营销、产品开发与创新服务等职责，当好"火车头"。三是业务发展方式向集约式发展的转变。我们将力求充分发挥好整体优势，积极创新竞争策略，有效配置各类资源，在通过标准化的服务准则和流程，巩固在大众客户、普通产品和一般渠道上的市场份额的同时，加大对重点地区、重点客户、重点产品的投入，真正将力量用在刀刃上。 第三，在发展上要始终突出"三个重点"。一是把好服务方向。始终坚持服务"三农"、服务县域经济、服务中小企业的市场定位，积极参与支持重庆市基础设施建设、重点产业和支柱项目，贡献地方经济发展。二是铸就服务品牌。以"成本、风险、灵活"为出发点，建立一套适合产品创新的模式、机制、流程和一支高水平的产品经理队伍，加强企业文化建设，全面提升服务水平。三是加强风险防范。根据农村市场和县域经济实际，结合现代商业银行发展趋势，积极构建集中、垂直的风险管理体制，打造专业的风险管理团队，强化经营责任约束机制，加大信贷责任追究力度，形成覆盖各种风险的全面风险管理体系。 第四，在管理上要切实抓好"三个保障"。一是抓好信息科技保障。重庆农商行将科学规划IT发展路线，力争用3至5 年时间，使农商行信息技术建设处于全国农村商业银行领先水平。二是抓好财务会计保障。农商行将积极构筑符合统一法人要求的全面财务管理体制，高效配置财务资源，强化财务风险控制；加强会计过程控制和事后监督，通过业务处理前后台分离、建立事后监督机制等方式，提高处理效率，防范和化解各类风险。三是抓好员工素质保障。农商行将充分运用竞争机制，逐步扩大运用市场化手段配置人力资源的范围，重视关键岗位合格人才的选拔和使用，积极引进本行急需人才；深化绩效考评和薪酬制度改革，使员工的工作能力与管理要求相适应，薪酬分配与绩效贡献相匹配；鼓励员工加强自我学习，在实践中提高工作水平。 继往开来 谋新突破 现代公司治理机制逐步建立健全，管理与决策的科学化水平不断提升；业务流程和内部控制机制建设迈出重大步伐，全面风险管理能力显著提高；科学激励约束和绩效考核机制逐步完善，能上能下、能进能出的用人机制和合理、有效的薪酬分配机制不断完善，广大员工的积极性得到极大的激发，社会知名度和影响力不断提高 30年来，重庆农村商业银行及其前身在管理体制、经营模式、自身定位、业务功能等方面都在不断的改革变化之中，取得的突破、实现的转变，可以说脱胎换骨。现代公司治理机制逐步建立健全，管理与决策的科学化水平不断提升；业务流程和内部控制机制建设迈出重大步伐，全面风险管理能力显著提高；科学激励约束和绩效考核机制逐步完善，能上能下、能进能出的用人机制和合理、有效的薪酬分配机制不断完善，广大员工的积极性得到极大的激发，社会知名度和影响力不断提高。30年的风雨历程有力地证明，党中央、国务院关于银行业、农村信用社改革发展的一系列重大决策是完全正确的。 同时，在这个伟大的历史进程中，重庆农商行立足实际，解放思想，开拓创新，坚持走特色发展之路，积累和形成了一些宝贵经验。一是必须始终坚持立足服务"三农"，做农民的银行、市民的银行、中小企业的银行和做最大零售业务银行的市场定位不动摇，有的放矢，扬长避短，打牢根据地，扩展大本营。二是必须始终坚持科学发展观，把加快有效发展作为第一要务，把发展作为解决我们自身各项问题的立足点，在着力推进结构调整优化、促进经济发展方式从粗放型、外延型向集约型、内涵型的转变的同时，坚持"能快则快尽量快"，推动农商行各项业务实现又好又快发展。三是必须始终坚持以深化改革为动力，注重用改革的办法解决阻碍农商行发展的体制机制问题，注重把改革的力度、发展的速度和社会可承受的程度统一起来，不断推陈出新，与时俱进，提高竞争力。四是必须始终坚持规范管理、审慎合规的经营思想不动摇，牢固树立"资本约束、风险为本"的理念，正确处理好发展与管理、质量与速度、规模与效益、当前利益与长远利益的关系，不断提高经营管理水平，确保可持续发展。五是必须始终坚持以人为本，加强班子队伍建设，把实现好、维护好、发展好最广大干部员工的根本利益作为一切工作的出发点和落脚点，最广泛地调动各方面的积极性和创造性，形成团结一致、共谋发展的强大合力。（重庆农村商业银行党委书记、董事长 刘建忠） | |
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