监管跟上创新 劳有法
保险评论员
春节期间，国务院总理温家宝远赴瑞士参加以"构建危机后的世界"为主题的世界经济论坛，并代表中国政府纵论"重塑危机后的世界"，向世界传递信心、勇气和希望。这充分显示了一个负责任的大国在世界金融危机中的风范与作用。
温总理在本次论坛上，分析了金融危机生存的四个原因，其中谈到"金融监管能力与金融创新的不匹配，金融衍生品风险不断积累与扩散"的言论十分引人注目。依笔者之见，这虽然明着是说世界性的危机，但从另一个角度来说，同样揭示了目前中国保险业发展过程中的一些隐患的根源所在。温总理强调"我们必须从中认真吸取教训，正确处理金融创新与金融监管的关系，从根本上找到化解之策"的一番话，对我国保险业的发展，具有举一反三的警示作用。
从保险的市场需求角度看，金融创新主要是指保险的产品创新。多年来，保险产品的创新争妍斗奇，不乏夺人眼球之作，但一个毋庸置疑的事实却是，相对应的监管能力却比较弱，特别是保险新产品面世（事前、事中、事后）过程中的监管力度，显然低于市场的实际期望值。
保险产品的创新步伐的确够大，但在符合国民实际的保障需求方面，为何仍存在较大差距？
被一些保险公司冠以"拳头产品"名号的主打险种，其创新程度的确够高，但经市场热卖后，为何却遭遇到了不尽如人意的退保风波，甚至近期闹到全面下架银行储蓄渠道？
笔者认为，保险公司违背市场实际需求、一味追求高回报，心态不正，是一个因素。然而更重要的一个原因却是在产品的实际推销过程中，有关监管部门缺乏强有力的监控，一定程度上造成了市场失控。而等到销售偏离正轨并渐行渐远时，规范与措施才姗姗来迟，未免有"事后诸葛亮"之嫌。温家宝总理的"金融监管能力与金融创新的不匹配，金融衍生品风险不断积累与扩散"一说，的确击中了当下市场监管乏力的要害。
产品创新是保险公司的生存之道，这是无可非议的。而同时，政府监管工作的强化与弱化，将直接影响到产品的社会效应。在产品的监管能力方面，如果政府的作用仅体现在已经造成的社会负面效应之后，而不是在错位的苗头产生之时甚至之前，那么市场也就不可避免地产生令监管层尴尬的局面。
由此可见，在金融风暴不断袭来的境遇中，如何进一步提高我国保险业的监管水平、特别是有效解决从预防性监管到超前性监管的问题，这不仅是衡量保险监管水平的一个重要佐证，更是实现温总理"从根本上找到化解之策"的一个关键突破口。
近日联合国的下属机构国际劳工组织作出预测，今年全世界有数千万人丢掉工作。在全球经济危机已转为就业危机的形势下，该组织要求各国政府扩大失业和健康保险计划，帮助人们应对危机。因此，中国保险业当务之急是如何开发出适应形势的新产品，为更多人应对金融风险筑起一道风险墙。但在这一个过程中，如何通过强有力的手段，提升对产品创新乃至金融创新的监管能力，避免走向开启一轮新的风波，却是一个必须要正视和亟待解决的问题，也只有这样才能从根本上规范市场和市场主体。
有鉴于此，市场企盼相关保险监管部门与保险公司能在席卷全球的金融风暴中有所作为，尽可能做到监管与创新有机融合，并不是什么过分之举。
理财一周独家稿件声明
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温总理在本次论坛上，分析了金融危机生存的四个原因，其中谈到"金融监管能力与金融创新的不匹配，金融衍生品风险不断积累与扩散"的言论十分引人注目。依笔者之见，这虽然明着是说世界性的危机，但从另一个角度来说，同样揭示了目前中国保险业发展过程中的一些隐患的根源所在。温总理强调"我们必须从中认真吸取教训，正确处理金融创新与金融监管的关系，从根本上找到化解之策"的一番话，对我国保险业的发展，具有举一反三的警示作用。
从保险的市场需求角度看，金融创新主要是指保险的产品创新。多年来，保险产品的创新争妍斗奇，不乏夺人眼球之作，但一个毋庸置疑的事实却是，相对应的监管能力却比较弱，特别是保险新产品面世（事前、事中、事后）过程中的监管力度，显然低于市场的实际期望值。
保险产品的创新步伐的确够大，但在符合国民实际的保障需求方面，为何仍存在较大差距？
被一些保险公司冠以"拳头产品"名号的主打险种，其创新程度的确够高，但经市场热卖后，为何却遭遇到了不尽如人意的退保风波，甚至近期闹到全面下架银行储蓄渠道？
笔者认为，保险公司违背市场实际需求、一味追求高回报，心态不正，是一个因素。然而更重要的一个原因却是在产品的实际推销过程中，有关监管部门缺乏强有力的监控，一定程度上造成了市场失控。而等到销售偏离正轨并渐行渐远时，规范与措施才姗姗来迟，未免有"事后诸葛亮"之嫌。温家宝总理的"金融监管能力与金融创新的不匹配，金融衍生品风险不断积累与扩散"一说，的确击中了当下市场监管乏力的要害。
产品创新是保险公司的生存之道，这是无可非议的。而同时，政府监管工作的强化与弱化，将直接影响到产品的社会效应。在产品的监管能力方面，如果政府的作用仅体现在已经造成的社会负面效应之后，而不是在错位的苗头产生之时甚至之前，那么市场也就不可避免地产生令监管层尴尬的局面。
由此可见，在金融风暴不断袭来的境遇中，如何进一步提高我国保险业的监管水平、特别是有效解决从预防性监管到超前性监管的问题，这不仅是衡量保险监管水平的一个重要佐证，更是实现温总理"从根本上找到化解之策"的一个关键突破口。
近日联合国的下属机构国际劳工组织作出预测，今年全世界有数千万人丢掉工作。在全球经济危机已转为就业危机的形势下，该组织要求各国政府扩大失业和健康保险计划，帮助人们应对危机。因此，中国保险业当务之急是如何开发出适应形势的新产品，为更多人应对金融风险筑起一道风险墙。但在这一个过程中，如何通过强有力的手段，提升对产品创新乃至金融创新的监管能力，避免走向开启一轮新的风波，却是一个必须要正视和亟待解决的问题，也只有这样才能从根本上规范市场和市场主体。
有鉴于此，市场企盼相关保险监管部门与保险公司能在席卷全球的金融风暴中有所作为，尽可能做到监管与创新有机融合，并不是什么过分之举。
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