[国研专稿]2008年12月份保险业监管与市场动态

摘要：12月份，管理部门政策倾向和相关指导意见；三季度保险中介利润同比增209%；保监会鼓励险资购买国债公司债；前11月全国保费收入同比增长42%；中国财险市场违规竞争明显改善；保监会公布保险中介市场普查结果。

1.管理部门政策倾向和相关指导意见。

保监会严控财险投资型产品风险。第一财经日报12月3日消息，2日，中国保监会发布《关于加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知》(下称《通知》)，表示将根据货币和资本市场的波动情况，限制或停止保险公司投资型保险产品的审批和销售。

《通知》中所称财产保险投资型保险产品(下称“投资型保险产品”)，是将保险功能与资金运用功能相结合的保险产品，财险公司将投保人缴纳的投资型保险产品的投资金用于资金运作，并将投资金及其收益支付给投保人或被保险人。分为预定收益型投资保险产品和非预定收益型投资保险产品两大类。

《通知》规定，财险公司经营投资型保险产品，应具备公司持续经营3个以上完整的会计年度且最近3个会计年度盈利和亏损相抵后为净盈利；最近连续4个季度的偿付能力充足率应高于150%；最近3年没有因违法违规行为受到行政处罚等七项条件。

国务院：引导保险公司投资交通能源等基础设施。中国新闻网12月4日消息，中国国务院总理温家宝3日主持召开国务院常务会议，研究部署当前金融促进经济发展的政策措施。会议指出，要积极发展“三农”、住房和汽车消费、健康、养老等保险业务，引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施和农村基础设施项目。

寿险公司分类监管初露端倪 22项指标送报保监会。上海证券报12月10日消息，10日，保监会发布了《关于实施分类监管信息报送有关事宜的通知》，明确表示寿险公司应定期向保监会统计信息部报送新增的22项分类监管信息。即每年4月30日前保险公司向保监会报送经董事会审议通过的法人机构上年度“内部控制自我评估结果”的相关信息。

从送报的22项指标看，量化翔实。包括：资产平均持有期、负债平均持有期、寿险和长期健康险业务准备金要求的投资收益、基金、股票VAR值、存款银行资本充足率在8%以上的存款余额、存款银行综合信用评级为A-以上的存款余额、AAA级债券余额、在资产管理部门集中运用的资产余额、上年同期生效的团体长期险保单保费收入、上年同期生效并于生效后第13个月仍然有效的团体长期险保单保费收入、上年同期生效的个人长期险期缴保单保费收入、处罚次数、内部控制自我评估结果、公司治理情况、未来三年现金流测试结果、未来三年盈利预测结果、准备金充足性测试结果等。

保监会还要求寿险公司同时上报公司治理情况，内容层叠，具有非常严密的系统性监管功能。

据悉，为防止重复监管，上报分类监管信息和公司治理情况的寿险公司，不再向保监会报送法人机构非现场监管信息。

保监会发布高管薪酬监管通知。新华社12月11日消息，记者11日获悉，中国保监会近日已向其直管的五家国有保险公司下达了《关于保险公司高级管理人员2008年薪酬发放等有关事宜的通知》。

《通知》表示，当前形势下，保持保险业平稳健康发展和有效防范化解风险的任务十分艰巨，加强公司治理结构监管，进一步规范保险公司高级管理人员薪酬等工作具有重要意义。《通知》重申了保监会2007年8月颁布实施的《国有保险公司负责人薪酬管理暂行办法》有关规定，并强调五个方面要求：一是严禁违规发放薪酬。二是坚决防止脱离国情和公司实际发放过高薪酬。三是切实规范高管人员的职务消费。四是暂停实施股权激励和员工持股计划。五是加强对薪酬发放工作的监督检查。

《通知》要求，各国有保险公司要在12月31日前将2008年薪酬发放有关事宜的具体落实意见上报保监会。

点评：按照《国有保险公司负责人薪酬管理暂行办法》有关规定，此次通知暂停实施股权激励后，国有保险公司负责人薪酬将由基本薪金、绩效薪金、福利三部分组成。其中，基本薪金是根据各公司经营规模、经营管理难度、所承担的责任和所在地区保险行业薪酬水平、公司薪酬水平等因素综合确定。绩效薪金则以基本薪金为基数，根据年度经营业绩完成情况确定，最高不得超过2.5倍。总体而言，公司负责人的年度薪酬增长率应低于公司平均薪酬增长率。

保监会:险资将加大股市投入。长江商报12月15日消息，保监会主席吴定富13日在《财经》2009年会上表示，现在保险业净资产已经达到2480亿，保险保障基金的规模超过130亿，今后将继续稳步拓宽保险资金使用渠道。在国家拉动内需的过程中，房市、股市、车市的稳定无疑将发挥重要作用，今后保险行业将围绕这“三市”加大投入力度。比如从保险资金入市比例来看，按照相关规定，可以达到15%，目前只有8%，可见还有7%的提升空间。

吴定富表示，面对国务院出台的4万亿财政刺激政策，保险业一方面是履行责任，另一方面是抓住机遇。保险在2009年将充分发挥在融资、投资方面的功能，资金使用也要有一定的调整。保监会目前正在研究保险资金投资优质上市公司股权的制度，明年在这方面肯定要加大力度。

《中国保险监督管理委员会政府信息公开办法》明年起实施。中国保监会17日消息，保监会主席吴定富日前签署发布了《中国保险监督管理委员会政府信息公开办法》，该《办法》将自2009年1月1日起正式实施。

按照以公开为原则、以不公开为例外的原则，《办法》将保监会的政府信息分为三类：

第一类是主动对外公开的信息。包括保险行政许可事项办理情况、行政处罚结果、经审批的保险条款和保险费率、重要人事任免、政府集中采购项目的目录和标准以及实施情况、从业人员资格考试情况等14项具体内容。对属于主动公开范围的政府信息，原则上在其形成或者变更之日起20个工作日内予以公开。第二类是依申请公开的信息。除保监会、保监局主动公开外，公民、法人或者其他组织还可以根据自身生产、生活、科研等特殊需要，通过保监会网站在线申请或书面申请等方式，申请获取相关保险政府信息。原则上自收到申请之日起15个工作日答复。第三类是不得公开的政府信息。主要指涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的政府信息。但是，经权利人同意公开，或者保监会、保监局认为不公开可能对公共利益造成重大影响的，也可以公开。

为了《办法》能够规范实施，保监会还制定了《中国保监会政府信息公开目录》《中国保监会政府信息公开指南》等一系列配套文件。

保监会：规范财务负责人任职资格 加强风险管理。中金在线12月22日消息，中国保监会日前发布《保险公司财务负责人任职资格管理规定》(以下简称《管理规定》)，对保险公司和保险资产管理公司财务负责人任职资格的监督管理进行了规范。《管理规定》的发布是保监会贯彻落实科学发展观，加强和完善对保险公司董事和高级管理人员的管理，强化公司内部治理和外部监管的又一重大举措，有利于促进保险公司稳健经营和保险行业的持续健康发展。

2.三季度保险中介利润同比增209%。每日经济新闻12月3日消息，保监会日前发布 《二○○八年三季度保险中介市场发展报告》(下称《报告》)显示，2008年三季度，全国保险公司通过保险中介渠道实现的保费收入稳步增长，占全国总保费收入的82.63%。保险专业中介机构经营水平和盈利能力继续增强，业务收入同比增长49.69%，利润同比增长209.55%。

今年下半年，银保业务出现调整趋势。《报告》分析原因称，一是保险公司通过银行渠道销售的主要是投资型产品。随着国内资本市场的回落和国际金融形势的动荡，消费者购买此类产品意愿也随之降温。二是保监会针对银保业务发展过快，采取有力的调控措施，包括开展银行保险专项现场检查，打击误导消费者等违法违规行为，取得了一定的成效。三是保险公司主动开始进行业务结构调整。

3.保监会鼓励险资购买国债公司债。中华工商时报12月8日消息，中国保监会主席助理袁力在日前召开的某金融年会上表示,鼓励保险资金购买国债以及符合条件的公司债和企业债,为国家建设提供资金支持。袁力还表示,鼓励保险公司直接或间接投资资本市场,要坚持长期、价值投资的理念,促进资本市场的稳定发展；引导保险公司以债权方式投资交通、通讯、能源等基础设施项目和农村基础设施项目；稳妥推进保险公司投资国有大型龙头企业股权,特别是国家战略、能源、资源产业。

4.前11月全国保费收入同比增长42%。上海证券报12月20日消息，19日下午，中国保监会主席助理陈文辉在“第三届国家风险管理论坛”上表示，截至2008年11月底全国保险行业实现了保费收入9150亿元，同比增长了42%；赔款额支出2675亿元，同比增长了32.68%；资产总额为32921亿元，较年初增长了13.5%。

陈文辉表示，我国保险业目前总体形势是好的，但也应该充分考虑到金融危机事后效应和累计效应对我国保险业的冲击。

5.中国财险市场违规竞争明显改善。新华网12月25日消息，中国财险市场在快速发展过程中，一度存在比较突出的违法违规经营行为。产险市场不规范行为主要表现在以下4个方面：通过各种违法违规手段造成业务财务数据不真实；不严格执行报备报批的条款费率，开展恶性价格竞争；理赔难问题没有得到根本解决；内控制度不够健全、不严密，执行力不强。中国保监会25日表示，经过今年9月以来对财险市场秩序的规范，违规竞争问题得到改善，市场秩序明显好转。

与此同时，财产保险业各项关键经营指标有明显好转。截至11月底，全国产险签单保费2263.63亿元，同比增长17.98%；应收保费余额为224.42亿元，比6月底减少35.88亿元。综合赔付率为70.44%，比6月底降低1.35个百分点；综合成本率为105.7%，比6月底降低3.97个百分点。

6.保监会公布保险中介市场普查结果。新华社12月26日消息，中国保监会25日公布全国保险中介市场摸底普查工作结果。结果显示，保险中介市场的违法违规行为主要表现在四个方面：银行邮政机构在投资连接险、分红险、万能险等投资型保险产品销售过程中，存在误导保险消费行为；保险公司通过保险中介机构虚开发票，套取费用；少数保险中介公司涉嫌以保险营销名义从事传销活动、从事非法集资、假冒保险公司名义非法开展保险经营活动；保险公司应收保费管理不严，部分保险中介机构拖欠大额保费，有的甚至无力清还。

保监会在普查过程中处理了三百多家保险中介机构，并提出五大措施加强保险中介监管：一是切实把主要精力放在关注市场、关注风险和加强监管上来；二是从速从严查处保险中介违法违规行为；三是把对保险中介机构的监管与对保险公司中介业务的监管紧密结合起来，双管齐下，标本兼治；四是进一步强化属地分类监管职能，逐步扩大保监局的查处权限；五是完善中介规章制度体系。针对中介市场摸底普查反映出的突出问题，成立专门小组，对现有保险中介监管规章和规范性文件进行全面清理。

作者：国研网金融研究部 来源：国研网《金融中国》月度分析报告